Hoe beïnvloedt een studieschuld je kans op een hypotheek?

Als starter op de woningmarkt is het verkrijgen van een hypotheek vaak de grootste stap richting je eerste woning. Maar wat als je een studieschuld hebt? Heeft dit invloed op je kansen? Het antwoord is ja, je studieschuld heeft invloed op het maximale bedrag dat je kunt lenen voor een hypotheek. Maar dat betekent niet dat je droomwoning onbereikbaar is. Wij leggen het je graag uit.

Hoe beïnvloedt een studieschuld je maximale hypotheek?
Als je een studieschuld hebt, kun je minder lenen voor een woning. Sinds 2024 zijn de regels voor het berekenen van je maximale hypotheek aangepast. Voorheen werd er gekeken naar het startbedrag van je studieschuld, maar nu wordt het werkelijke maandbedrag (rente + aflossing) dat je betaalt als uitgangspunt genomen. De hoogte van dit maandbedrag hangt af van het type leenstelsel: het oude (voor 1-9-2015) of het nieuwe leenstelsel (vanaf 1-9-2015).

Wat de impact op de hoogte van je maximale hypotheek is, hangt af van het totale bedrag dat als maandelijkse last wordt gezien. Er wordt namelijk een factor berekend over jouw maandelijkse termijnbedrag dat je betaalt aan studieschuld. Deze factor wordt bepaald door de hoogte van jouw hypotheekrente. Hoe hoger de hypotheekrente, hoe hoger de factor en dus de opslag op je maandbedrag. Dit klinkt misschien vaag, maar we maken het je graag duidelijk aan de hand van een voorbeeld.

Rekenvoorbeeld:
Stel, jouw hypotheekrente ligt tussen de 3 tot 4%, dan is de bijbehorende opslagfactor 1,20. Heb jij een hypotheekrente van 4% of meer, dan ga je al naar factor 1,25 of 1,30 enzovoorts.

Stel, je hebt een studieschuld van €20.000,- en een maandlast van €100,-. Bij een rente van 3,7% geldt de opslagfactor van 1,20. Het maandbedrag waar rekening mee wordt gehouden in de berekening van je maximale hypotheek wordt dan €120,- (€100 x 1,20).

Dit betekent dus dat er maandelijks €120,- wordt meegeteld bij het berekenen van je totale maandlasten, waardoor je netto minder kunt uitgeven aan je hypotheek. Uiteraard wordt er ook rekening gehouden met de hoogte van je inkomen en eventuele andere schulden bij het berekenen van je maximale hypotheek. Om een goed beeld hiervan te krijgen, raden we je altijd aan om bij een hypotheekadviseur langs te gaan.

Wat betekent dit voor jou?
Ben je benieuwd naar wat dit betekent voor jouw specifieke situatie? Wil je weten welk effect jouw studieschuld heeft op je maximale hypotheekbedrag? Neem dan vrijblijvend contact met ons op voor een persoonlijk advies.

We helpen je graag verder om een duidelijk overzicht te krijgen van je financiële mogelijkheden en de beste stappen richting jouw droomhuis.