Hoe wordt de hypotheekrente bepaald?

Je ziet vast wel eens berichten over het dalen of stijgen van de hypotheekrente(s) in het nieuws. Maar op basis waarvan worden deze rentes nu bepaald of door welke factoren worden ze beïnvloed?

De hypotheekrente wordt bepaald door banken en andere hypotheekverstrekkers. Zij houden daarbij rekening met de financiële markten en de invloed van toezichthouders. Maar ook hangt de hoogte van de rentes af van jouw persoonlijke situatie en de bijbehorende keuzes die je maakt. Jouw wensen kun je het beste bespreken met een hypotheekadviseur. Ten slotte is ook de schuld-marktwaardeverhouding een factor die meespeelt bij het bepalen van de rente.

– De financiële markt

Als je een hypotheek afsluit dan leen je dus een geldbedrag van een bank. De bank waar jij dit geld leent, heeft niet voor iedereen geld liggen en daarom kunnen zij zelf ook lenen bij de Europese Centrale Bank. Hier betaalt de bank dan zelf ook rente over. De rente die zij betalen is afhankelijk van de economische omstandigheden en deze berekenen zij door in het rentetarief aan de consument.

– De schuld-marktwaardeverhouding

Banken en geldverstrekkers lopen bij het uitlenen van geld altijd risico, bijvoorbeeld doordat een hypotheeknemer zijn hypotheek niet meer kan betalen en de woning verkocht moet worden (met verlies). Voor het inschatten van dit risico kijkt de bank naar de schuld-marktwaardeverhouding. Dat is de verhouding tussen je hypotheekschuld en de marktwaarde van je woning, ook wel risicoklassen genoemd. Des te hoger het risico is, des te meer renteopslag er wordt berekend. Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan geldt er geen renteopslag.

Verder rekenen banken kosten voor het verwerken van de hypotheekaanvraag en het beheren van de hypotheek. Deze kosten worden ook in de hypotheekrente doorberekend.

– Je persoonlijke situatie

Daarnaast hebben je eigen keuzes ook invloed op de uiteindelijke hypotheekrente die je gaat betalen. Zo hebben onder andere de rentevaste periode en de hypotheekvorm invloed op de hoogte van de rente.

De rentetarieven verschillen per bank en hypotheekverstrekker. Tijdens je afspraak met een hypotheekadviseur wordt er dus onder andere gekeken naar bovenstaande zaken en aan de hand daarvan vergelijkt de adviseur de actuele rentestanden per bank. Naast de rentestanden wordt er ook gekeken naar de overige voorwaarden of ‘kleine lettertjes’. Een hypotheekadviseur kan jou het beste adviseren welke bank of hypotheekverstrekker het beste bij jou past.

Ikwileenstartershypotheek.nl werkt onafhankelijk en is niet gebonden aan bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. In totaal zijn er meer dan 30 aanbieders en wordt er gekeken wie het beste bij jouw persoonlijke wensen en situatie past. Doordat er onafhankelijk gewerkt wordt kan dit financiële voordelen opleveren. Maak vrijblijvend een afspraak op onze website en wij helpen je graag verder.