ikwileenstartershypotheek.nl Helmond

Hypotheekadvies Helmond voor starters

Op zoek naar een hypotheekadviseur in Helmond die echt begrijpt waar je als starter tegenaan loopt? Bij ikwileenstartershypotheek.nl in Helmond draait alles om één doelgroep: starters op de woningmarkt. We zijn gespecialiseerd, geen generalist die er starters “ook nog even bij doet”. Dat verschil voel je vanaf het allereerste gesprek. We weten welke regelingen er zijn, hoe geldverstrekkers naar starters kijken, en hoe je met slimme keuzes vaak meer hypotheek kunt krijgen dan je in eerste instantie denkt.

Het kopen van een eerste huis is voor de meeste mensen de grootste financiële stap die ze ooit zetten. Logisch dat je daar goed advies bij wilt. Vanuit onze vestiging in Helmond helpen we starters in heel de Brainport-regio en het oosten van Brabant. Denk aan starters in Helmond zelf, maar ook in Mierlo, Geldrop, Nuenen, Son en Breugel, Best en in de stad Eindhoven. Of je nu net je eerste salaris ontvangt, een tijdelijk contract hebt, een studieschuld bij DUO meedraagt of samen met je partner gaat kopen: wij rekenen alle scenario’s voor je door en laten zien wat haalbaar is.

Hypotheekadvies in Helmond door Marieke

In Helmond word je begeleid door Marieke van der Linden, hypotheekadviseur sinds 2017. Door haar jarenlange ervaring heeft zij een sterke basis opgebouwd binnen de financiële sector en weet zij precies waar starters tegenaan lopen. Na jaren in het vak te hebben gewerkt, heeft zij bewust gekozen voor een andere aanpak: meer lokaal werken, persoonlijke gesprekken en vooral de tijd nemen voor jou. Geen snelle trajecten, maar echt begrijpen wat jij nodig hebt om een goede beslissing te maken.

Volgens Marieke draait een hypotheek niet alleen om rente en maximale leencapaciteit. Dat is belangrijk, maar het is niet het hele plaatje. Een hypotheek moet vooral passen bij hoe jij wilt leven. Niet alleen nu, maar ook later. Daarom begint zij niet bij de cijfers, maar bij jou. Bij je plannen, je wensen en wat voor jou prettig voelt als je straks iedere maand je woonlasten betaalt.

Je kunt verwachten dat zij alles duidelijk uitlegt in gewone taal. Dat zij de tijd neemt om je mee te nemen in het proces en dat je stap voor stap begrijpt wat je doet en waarom. Zodat je keuzes maakt die niet alleen kloppen, maar ook goed voelen. Wat je situatie ook is: er is vaak meer mogelijk dan je denkt. Door creatief mee te denken en vooruit te kijken, helpt Marieke je om overzicht en vertrouwen te krijgen. Zo kun jij je focussen op alles wat er ook bij komt kijken wanneer je een huis koopt.

Wat doet een hypotheekadviseur in Helmond voor starters?

Een goede hypotheekadviseur in Helmond doet veel meer dan even een rekensommetje. Wij brengen jouw situatie volledig in kaart: inkomen, vaste lasten, eventuele studieschuld, spaargeld, je woonwensen en je plannen voor de toekomst. Op basis daarvan adviseren we welke hypotheekvorm bij je past, hoeveel je verantwoord kunt lenen en welke koopstimulerende regelingen voor jou interessant kunnen zijn.

Bij ons krijg je een gratis adviesgesprek. In dat eerste gesprek leer je ons kennen, vertellen wij hoe wij werken en kijken we samen wat er voor jou mogelijk is. Pas als jij verder wilt en wij voor jou aan de slag gaan, betaal je voor het advies en de bemiddeling. Geen verrassingen, gewoon duidelijke afspraken vooraf.

Onafhankelijk hypotheekadvies in Helmond

Wij geven onafhankelijk hypotheekadvies in Helmond. Dat betekent dat we niet vastzitten aan één bank of geldverstrekker. We vergelijken voor jou de mogelijkheden bij een breed scala aan aanbieders en kiezen op basis van jouw situatie, jouw wensen en de actuele voorwaarden. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kijkt verder dan alleen de rente: ook de voorwaarden rondom verhuizen, oversluiten, extra aflossen, het meeverhuizen van je rente en de servicegerichtheid van een geldverstrekker tellen mee.

Startershypotheek Helmond: jouw eerste hypotheek

Een startershypotheek is gewoon een reguliere hypotheek voor je eerste woning. Het is dus geen apart product van een bank, maar de hypotheek waarmee jij als starter de woningmarkt op stapt. De twee meest gekozen hypotheekvormen voor starters zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Beide vormen voldoen aan de eis dat je gedurende de looptijd volledig aflost, waardoor je recht houdt op hypotheekrenteaftrek.

Annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek?

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente, en in de loop der jaren steeds meer uit aflossing. Voordeel: lage instaplasten en voorspelbare maandbedragen. Nadeel: doordat het rentedeel afneemt, daalt ook je belastingvoordeel, waardoor je netto maandlasten geleidelijk stijgen.

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af. De rente die je betaalt daalt mee, omdat je hypotheekschuld kleiner wordt. Je begint dus met een hogere maandlast dan bij een annuïteitenhypotheek, maar je betaalt over de hele looptijd minder rente. Welke vorm voor jou voordeliger is, hangt sterk af van je situatie en doelen. In ons adviesgesprek rekenen we beide opties netjes voor je door. Wist je trouwens dat je deze twee vormen ook kunt combineren? Bijvoorbeeld een deel annuïtair voor lage instaplasten, en een deel lineair voor lagere totale kosten.

Startershypotheek berekenen

Wil je een startershypotheek berekenen? Een online rekentool geeft je een eerste indicatie, maar laat veel factoren buiten beschouwing die juist voor starters cruciaal zijn. Denk aan een studieschuld, een tijdelijk contract, schenkingen door ouders, een aangetoonde loonstijging binnen zes maanden of het energielabel van de woning. Wij rekenen jouw maximale hypotheek op maat uit en houden rekening met alles wat geldverstrekkers tegenwoordig wél kunnen meenemen.

Rentevastperiode kiezen: 5, 10, 20 of 30 jaar?

Een belangrijk keuzemoment bij je startershypotheek is de rentevastperiode. Dit is de periode waarin de hypotheekrente die je afspreekt vaststaat. Hoe korter de rentevastperiode, hoe lager de rente meestal. Hoe langer je vastzet, hoe meer zekerheid je hebt over je maandlasten. Voor starters is dit een persoonlijke afweging:

• Korte rentevastperiode (1, 5 of 10 jaar): vaak een lagere rente, maar je loopt risico dat de rente na afloop hoger ligt en je maandlasten flink stijgen.
• Lange rentevastperiode (20 of 30 jaar): hogere instaprente, maar je weet 20 of 30 jaar lang precies waar je aan toe bent. Voor veel starters geeft dat rust.

Welke rentevastperiode voor jou het slimst is, hangt af van je inkomen, je verwachte verdienontwikkeling, hoe lang je in de woning wilt blijven en hoeveel risico je financieel aankunt. In ons adviesgesprek leggen we de scenario’s naast elkaar.

Hypotheekrenteaftrek voor starters

Als starter koop je waarschijnlijk je eerste eigen woning, en daarmee maak je voor het eerst gebruik van hypotheekrenteaftrek. Dat betekent dat je de rente die je over je hypotheek betaalt, mag aftrekken van je inkomen in box 1. Voorwaarde is dat je hypotheek annuïtair of lineair aflost. Tegenover de aftrek staat het zogenaamde eigenwoningforfait, een bedrag dat je optelt bij je inkomen omdat je een eigen woning bezit. Het aftrekpercentage en het eigenwoningforfait worden jaarlijks aangepast. Wij rekenen tijdens het adviesgesprek voor wat de fiscale gevolgen voor jouw inkomen zijn, zodat je weet wat je netto kwijt bent aan je hypotheek.

Starterslening Helmond: hoe zit het precies?

Een veelgestelde vraag is of er in de gemeente Helmond een starterslening beschikbaar is. De starterslening is een aanvullende lening van het SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten), die het verschil overbrugt tussen de prijs van de woning en je maximale reguliere hypotheek. Veel gemeentes in Nederland doen mee aan deze regeling, maar de voorwaarden en bedragen verschillen per gemeente. Of jouw gemeente meedoet en onder welke voorwaarden, kun je checken via svn.nl/starterslening. Wij helpen je graag bij het uitzoeken of een starterslening voor jouw situatie haalbaar en zinvol is.

Voorwaarden starterslening

De basisvoorwaarden voor een starterslening zijn voor iedereen hetzelfde:

• Je hebt een toezegging nodig van de gemeente waarin je de woning koopt.
• Je bent een starter, dus je koopt voor het eerst een woning.
• Je gaat zelf in de woning wonen (alleen of samen met je partner).
• Je sluit je reguliere hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
• Je zet je reguliere hypotheek minimaal 10 jaar vast.
• Je eigen vermogen ligt onder de vrijstellingsgrens.

Een groot voordeel van een starterslening is dat je de eerste drie jaar geen rente en aflossing betaalt. Na drie jaar kijken we of jouw situatie inmiddels toelaat om die maandlasten op te pakken. Lukt dat nog niet, dan wordt het opnieuw uitgesteld, boetevrij. Voor de exacte maximumbedragen en actuele voorwaarden raden we je aan om de informatie van het SVn te raadplegen, omdat deze regelmatig wordt bijgesteld.

Hypotheek Helmond: maximale hypotheek berekenen

De vraag “hoeveel hypotheek kan ik krijgen in Helmond?” krijgen we dagelijks. Het antwoord is altijd: dat hangt af van jouw persoonlijke situatie. Geldverstrekkers kijken onder andere naar:

• Je bruto inkomen en de stabiliteit ervan;
• Het inkomen van een eventuele partner;
• Lopende kredieten en je BKR-registratie;
• Eventuele studieschuld bij DUO;
• De waarde en het energielabel van de woning;
• Schenkingen of inbreng van eigen geld.

Wat veel starters niet weten: er zijn behoorlijk wat manieren om je maximale hypotheek te verhogen. Een aantoonbare loonsverhoging binnen zes maanden mag bijvoorbeeld vaak al worden meegerekend. Een woning met een goed energielabel kan extra hypotheekruimte opleveren. En als je ouders meetekenen of een schenking doen, krijg je vaak meer financieringsruimte. Genoeg redenen dus om niet zomaar op een online rekentool af te gaan, maar je situatie écht goed te laten doorrekenen.

Hypotheek zonder vast contract of zonder spaargeld

Een hypotheek zonder vast contract is in veel gevallen prima mogelijk. Geldverstrekkers kunnen je hypotheek baseren op het gemiddelde van je laatste drie jaar inkomen, of juist op je verdienpotentie als je nog kort in dienst bent. Werk je in de zorg, het onderwijs of de techniek, dan zijn er soms zelfs aparte regelingen. Veel jonge ingenieurs en technici in de Brainport-regio rond Eindhoven en Helmond hebben juist een sterk toekomstperspectief, ook met een tijdelijk contract. Ook een hypotheek zonder spaargeld is in sommige situaties haalbaar, al moet je wel rekening houden met de kosten koper bij een bestaande woning. Die kosten mag je namelijk niet meefinancieren in je hypotheek.

Studieschuld en je hypotheek

Heb je een studieschuld bij DUO? Sinds 2024 wordt jouw actuele maandlast bij DUO als uitgangspunt genomen voor de berekening van je maximale hypotheek. Voor veel starters is dat aanzienlijk gunstiger dan de oude rekenregels, waarbij naar de totale schuld werd gekeken. Marieke rekent jouw specifieke situatie voor je door en laat zien hoeveel ruimte je studieschuld in jouw geval inneemt.

Slimme regelingen voor starters in Helmond

Naast de starterslening zijn er meer manieren waarop je als starter een steuntje in de rug kunt krijgen. We zetten de belangrijkste op een rij.

Startersvrijstelling overdrachtsbelasting

Een van de mooiste regelingen voor starters is de startersvrijstelling overdrachtsbelasting. Normaal gesproken betaal je bij de aankoop van een bestaande woning overdrachtsbelasting over de koopsom. Voor starters geldt onder voorwaarden een vrijstelling: je betaalt dan geen overdrachtsbelasting. Belangrijke voorwaarden zijn dat je tussen een bepaalde leeftijdsrange valt, dat je de woning zelf gaat bewonen, dat de woning niet boven een vastgesteld plafond uitkomt en dat je de vrijstelling nog niet eerder hebt gebruikt. De exacte grenzen worden jaarlijks vastgesteld. Tijdens het adviesgesprek leggen we uit of jij in jouw situatie van de vrijstelling gebruik kunt maken. Dat kan al snel duizenden euro’s schelen.

Schenking van je ouders

Ouders mogen onder bepaalde voorwaarden geld belastingvrij schenken aan hun kind. Naast een jaarlijkse vrijstelling bestaat er een hogere eenmalige vrijstelling voor kinderen binnen een bepaalde leeftijdscategorie. Een schenking kan helpen om de kosten koper te dekken, een lagere hypotheek af te sluiten of juist een hogere bieding te doen. Wij bespreken in het adviesgesprek welke vrijstelling voor jou en je ouders van toepassing is en hoe je een schenking fiscaal slim inzet.

Meetekenen door (groot)ouders

Is jouw inkomen nu nog niet hoog genoeg? Dan kunnen je ouders of grootouders meetekenen voor de hypotheek. Hun inkomen telt dan mee in de berekening, waardoor je vaak een fors hogere hypotheek kunt krijgen. Belangrijk om te weten: meetekenen brengt verplichtingen met zich mee voor degene die meetekent. In ons adviesgesprek leggen we precies uit hoe dit werkt en welke alternatieven er nog meer zijn, zoals familiehypotheken (een lening van je ouders) of een combinatie van schenking en regulier hypotheekadvies.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Met NHG ben je verzekerd tegen restschuld in specifieke situaties zoals arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, scheiding of overlijden van een partner. Geldverstrekkers belonen NHG meestal met een lagere hypotheekrente. Er gelden wel maximum koopsommen en aanvullende voorwaarden om in aanmerking te komen, bijvoorbeeld extra leenruimte bij woningen met energiebesparende maatregelen. Tijdens het adviesgesprek lopen we deze voorwaarden samen door en kijken we of NHG voor jou voordelig en haalbaar is.

Energielabel en duurzaamheid

Het energielabel van de woning is sinds een paar jaar van directe invloed op je maximale hypotheek. Voor woningen met een goed energielabel mag je meer lenen. Bovendien zijn er extra leenmogelijkheden voor het verduurzamen van een bestaande woning. Veel woningen in Helmond stammen uit de industriële tijd en uit de naoorlogse uitbreidingswijken, en hebben uiteenlopende energielabels. Een goed verduurzamingsplan levert vaak veel op in comfort, energierekening én hypotheekruimte. Denk aan isolatie, een warmtepomp, zonnepanelen of het vervangen van een oude cv-ketel.

Verzekeringen rondom je hypotheek

Een hypotheek afsluiten betekent ook nadenken over de risico’s die daarbij komen kijken. Een aantal verzekeringen is verplicht of sterk aan te raden voor starters. We leggen ze kort uit zodat je weet waar je mee te maken krijgt.

Opstalverzekering

De opstalverzekering verzekert de woning zelf tegen schade door brand, water, storm of inbraak. Bij vrijwel alle hypotheken verplicht. Sluit je deze verzekering pas af bij de daadwerkelijke overdracht bij de notaris, dan kan dat te laat zijn: zorg dat de verzekering ingaat op de dag van transport.

Inboedelverzekering

Niet verplicht voor de hypotheek, maar wel verstandig. Een inboedelverzekering dekt alles wat je in je huis hebt staan: meubels, kleding, elektronica, etc. Als starter onderschat je vaak hoeveel je inboedel waard is.

Overlijdensrisicoverzekering (ORV)

Een overlijdensrisicoverzekering keert een bedrag uit aan je partner of erfgenamen als je tijdens de looptijd van de hypotheek overlijdt. Hiermee kan de hypotheek geheel of gedeeltelijk worden afgelost, zodat je nabestaanden niet in financiële problemen komen. Voor starters die samen kopen is dit een belangrijk onderwerp. Bij NHG-hypotheken is een ORV niet langer verplicht, maar het blijft in veel situaties verstandig om er een af te sluiten.

Woonlastenverzekering en AOV

Een woonlastenverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zorgt ervoor dat je je hypotheek kunt blijven betalen als je arbeidsongeschikt raakt of werkloos wordt. Niet voor iedere starter nodig, maar wel iets om bewust over na te denken. Wij bespreken welke risico’s in jouw situatie reëel zijn en welke verzekeringen daarbij passen.

Samen een huis kopen in Helmond

Veel starters kopen samen met hun partner een eerste woning. Dat kan veel voordeel opleveren (twee inkomens, twee studieschulden samen toch behapbaar), maar er zijn ook juridische zaken om over na te denken.

Samenwonen of getrouwd

Als je samen koopt en getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap hebt, dan zit het meeste juridisch al wel goed. Ben je samenwonend zonder samenlevingsovereenkomst, dan is het verstandig om vóór de aankoop afspraken te maken over wie wat inbrengt, hoe de eigendomsverhouding is en wat er gebeurt bij uit elkaar gaan. Een samenlevingscontract bij de notaris kost relatief weinig en voorkomt later veel narigheid.

Eén of twee namen op de hypotheek

De hypotheek kan op één of op twee namen worden afgesloten. Bij twee namen tellen beide inkomens mee en zijn beide partners hoofdelijk aansprakelijk. Bij één naam is alleen die persoon verantwoordelijk, maar telt ook alleen dat inkomen. Welke keuze het slimst is, hangt af van inkomensverhouding, schulden, leeftijdsverschil en je toekomstplannen.

Het hypotheektraject in Helmond, stap voor stap

Hoe ziet een hypotheektraject er bij ons in Helmond uit? We leiden je in vier overzichtelijke stappen door het proces.

Stap 1: Kennismaking en oriëntatie

In dit gratis adviesgesprek leren we elkaar kennen. We brengen jouw situatie in kaart en geven een eerste indicatie van wat haalbaar is. Je krijgt direct antwoord op vragen als: hoeveel hypotheek kan ik krijgen, welke koopstimulerende regelingen zijn voor mij interessant, en wat zijn mijn netto maandlasten ongeveer?

Stap 2: Adviesgesprek

Heb je een huis op het oog of wil je serieus aan de slag? Dan gaan we de diepte in. We bespreken hypotheekvormen, rentevastperiodes, verzekeringen en de fiscale gevolgen. Je krijgt een uitgebreid adviesrapport waarin alles helder op papier staat.

Stap 3: Aanvraag en bemiddeling

Wij vragen de hypotheek voor je aan bij de gekozen geldverstrekker, regelen het taxatierapport, de bouwkundige keuring indien gewenst en alle benodigde verzekeringen. We houden contact met de notaris en de verkopende partij, zodat jij je geen zorgen hoeft te maken over de administratieve molen.

Stap 4: Passeren bij de notaris

Op de dag van overdracht teken jij bij de notaris en krijg je de sleutel. Wij blijven ook ná de hypotheekafsluiting jouw aanspreekpunt voor vragen over je hypotheek, eventuele oversluitingen en de verzekeringen.

Belangrijke begrippen die elke starter moet kennen

Als starter krijg je in korte tijd veel nieuwe termen om je oren. We zetten de belangrijkste even op een rij, zodat je weet waar het over gaat als je met een verkopende makelaar, taxateur of notaris om tafel zit.

• Kosten koper (k.k.): bovenop de koopprijs komen de overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatie, advies- en bemiddelingskosten, en de inschrijving bij het Kadaster. Reken op een paar procent extra bovenop de koopsom.
• Vrij op naam (v.o.n.): komt vooral voor bij nieuwbouw. De bijkomende kosten zitten dan al verwerkt in de koopsom.
• Financieringsvoorbehoud: een clausule in de koopovereenkomst die zegt dat de koop niet doorgaat als jij je hypotheek niet rond krijgt. Voor starters cruciaal om te bedingen.
• Bedenktijd: na het tekenen van de koopovereenkomst heb je standaard drie kalenderdagen wettelijke bedenktijd om er nog van af te zien.
• Taxatierapport: een onafhankelijke waardebepaling van de woning, vereist door geldverstrekkers.
• Bouwkundige keuring: niet verplicht, maar wel verstandig. Een keurder controleert de staat van de woning en wijst op aankomende onderhoudskosten.
• Hypotheekofferte: het schriftelijke aanbod van de bank op basis waarvan je een definitieve keuze maakt. Tegenwoordig vaak een bindend hypotheekaanbod genoemd.
• Rentevastperiode: de periode waarin je hypotheekrente vaststaat.
• Hypotheekakte en leveringsakte: twee aktes die bij de notaris worden opgemaakt. De leveringsakte regelt de eigendomsoverdracht, de hypotheekakte regelt dat de bank de hypotheek vestigt op de woning.
• Aflossingsvrij: een hypotheekvorm waarbij je tijdens de looptijd geen aflossing doet. Voor starters die hun eerste woning kopen niet meer fiscaal aantrekkelijk en daarom zelden gekozen.
• WOZ-waarde: de waarde die de gemeente jaarlijks vaststelt voor jouw woning. Bepalend voor onroerendezaakbelasting en het eigenwoningforfait.
• Verhuisregeling: regeling waarmee je je oude hypotheekrente kunt meenemen naar een volgende woning. Belangrijk om te checken in de voorwaarden van een hypotheek.

Wat als de bank je hypotheekaanvraag afwijst?

Het kan voorkomen dat een eerste hypotheekaanvraag wordt afgewezen. Geen reden om te wanhopen. Vaak is het een kwestie van de juiste geldverstrekker kiezen, of een paar maanden wachten en dan opnieuw kijken. Reden van afwijzing kan zijn dat het inkomen net niet voldoende is, dat er een BKR-codering speelt, dat een hypotheekverstrekker bepaalde sectoren minder graag financiert of dat het taxatiebedrag onder de koopsom uitkomt. Een goede hypotheekadviseur weet welke alternatieven er zijn en welke geldverstrekker bij jouw profiel past. In veel gevallen kunnen we via een andere route alsnog een passende hypotheek regelen.

Eerste huis kopen in Helmond en de Brainport-regio

Helmond is een dynamische stad in het oosten van Brabant en een aantrekkelijke bestemming voor starters in de Brainport-regio. De stad bestaat uit veel verschillende wijken met elk een eigen karakter. Denk aan de Binnenstad rondom Kasteel Helmond, de naoorlogse wijken Helmond-Oost, Helmond-Noord en Helmond-West, de groene gezinswijken Dierdonk, Rijpelberg en Stiphout, en de bekende nieuwbouwwijk Brandevoort met haar herkenbare designkwartier. Daarnaast zijn er aantrekkelijke kernen die deel uitmaken van de gemeente, zoals Mierlo-Hout en Brouwhuis. Voor starters is de woningmarkt in Helmond gevarieerd: van karakteristieke arbeiderswoningen rondom de oude industriegebieden tot moderne nieuwbouw in en rondom Suytkade.

Voor veel starters is Helmond aantrekkelijk vanwege de combinatie van betaalbare woningen en de directe nabijheid van de Brainport-regio rond Eindhoven, met grote werkgevers in de hightech, automotive en chipindustrie. De Automotive Campus in Helmond is een belangrijke hub voor innovatie en aantrekt veel jonge professionals. Met de auto bereik je via de A270 en de A67 binnen overzichtelijke tijd Eindhoven, Best, Nuenen en de bredere regio. Ook is er een directe treinverbinding met Eindhoven via station Helmond.

Naast Helmond zelf helpen wij ook regelmatig starters in omliggende plaatsen zoals Mierlo, Geldrop, Nuenen, Son en Breugel, Best en de stad Eindhoven. Stuk voor stuk plekken waar de starterswoningmarkt zijn eigen dynamiek heeft, met soms snelle bieding boven de vraagprijs en stevige concurrentie. Goed voorbereid de markt op gaan is daarom belangrijker dan ooit.

Wij kennen Helmond en de Brainport-regio en de typische uitdagingen waar starters in deze omgeving tegenaan lopen. Of het nu gaat om een karakteristieke jaren-30 woning in de Binnenstad die toe is aan verduurzaming, een rijtjeshuis in Brandevoort of een appartement in een van de nieuwbouwprojecten: we hebben het allemaal eerder meegemaakt en weten welke route het beste werkt.

Waarom een gespecialiseerde hypotheekadviseur voor starters?

Een algemene hypotheekadviseur behandelt iedereen: starters, doorstromers, oversluiters en ondernemers. Wij doen alleen starters. Dat heeft een paar duidelijke voordelen.

• Wij kennen elke koopstimulerende regeling en weten precies hoe je ze met elkaar combineert.
• Wij weten welke geldverstrekkers starter-vriendelijk zijn. Sommige banken zijn juist scherp op starters, andere zijn dat minder. Dat verschil maakt soms duizenden euro’s hypotheekruimte uit.
• Wij begeleiden je in begrijpelijke taal. Aflossingsschema’s, rentevastperiodes, NHG-grenzen: het kan flink overweldigend zijn. Wij praten geen vakjargon, maar leggen alles uit in normaal Nederlands.
• Hoge slagingskans. Omdat wij vooraf alles goed in kaart brengen, weten we precies wat haalbaar is en welke geldverstrekker past bij jouw profiel.

Veel zoekvragen rondom starters en hypotheken

Hieronder een aantal onderwerpen die vaak voorbij komen in onze adviesgesprekken. Voor uitgebreide antwoorden verwijzen we ook naar onze veelgestelde vragen en de FAQ-sectie verderop deze pagina.

Hoeveel kost een hypotheekadviseur?

De kosten voor hypotheekadvies en bemiddeling worden bij ons vooraf duidelijk gemaakt. We werken met een vast tarief, zodat je niet voor verrassingen komt te staan. Het eerste oriëntatiegesprek is altijd gratis. Pas wanneer jij besluit met ons verder te gaan, maken we afspraken over de vergoeding voor het volledige adviestraject. Goed om te weten: de advies- en bemiddelingskosten zijn bij de aankoop van een eerste eigen woning in veel gevallen fiscaal aftrekbaar in box 1.

Is een hypotheekadviseur verplicht?

Wettelijk gezien ben je niet verplicht een hypotheekadviseur in te schakelen. Je kunt direct bij een bank aankloppen. Maar in de praktijk is het inschakelen van een onafhankelijke hypotheekadviseur voor starters bijna altijd verstandig. Een hypotheek is een verplichting voor 30 jaar; een verkeerde keuze kost je vaak tienduizenden euro’s. Een goede adviseur verdient zichzelf vrijwel altijd terug.

Wat heb ik nodig voor het adviesgesprek?

Voor het eerste gesprek heb je niets nodig behalve een eerlijk verhaal over je situatie. Wil je doorpakken? Dan vragen we onder andere recente loonstroken, je arbeidscontract, een werkgeversverklaring, een overzicht van je studieschuld en eventueel een uittreksel BKR. Wij gebruiken onze checklist voor starters zodat je niets vergeet.

Hoe lang duurt een hypotheektraject?

Dat verschilt per situatie. Het hangt onder andere af van wanneer een taxateur kan langskomen, de planning bij de notaris en de doorlooptijd bij de gekozen geldverstrekker. Het mooie is: zodra jij ons inschakelt, nemen wij het regelwerk uit handen. We zetten alles op het juiste moment in gang, houden je continu op de hoogte van de voortgang en stemmen waar nodig af met de verkopende partij en de notaris. Jij hoeft je dus geen zorgen te maken over de planning, dat doen wij voor je.

Kan ik nu al langskomen als ik nog geen huis op het oog heb?

Zeker. Veel starters komen voor een oriënterend gesprek nog vóór ze de woningmarkt op gaan. Voordeel: je weet meteen wat je maximaal kunt lenen en je kunt met die kennis veel gerichter zoeken. Een aankoopmakelaar of bezichtigingen plannen heeft pas echt zin als je een realistisch beeld hebt van je budget.

Liever online geholpen? Dat kan ook

Komt het je niet uit om naar onze vestiging in Helmond te komen? Of woon je net iets te ver weg om regelmatig langs te komen? Geen probleem. Ons hele adviestraject is ook volledig online uit te voeren via onze online hypotheekadviseur. Je krijgt dezelfde gespecialiseerde aanpak, maar dan via videogesprek en een handig online dossier. Praktisch, snel en zonder reistijd.

Maak een afspraak met onze hypotheekadviseur in Helmond

Wil je weten wat er voor jou mogelijk is op de woningmarkt? Maak vrijblijvend een afspraak met Marieke. In een eerste gesprek brengen we jouw mogelijkheden in kaart, beantwoorden we al je vragen en bespreken we welke stappen je het beste kunt zetten. Je zit nergens aan vast en het kost je niets om eens met ons in gesprek te gaan.

Je kunt direct een afspraak inplannen via ons online formulier, of contact opnemen voor een korte vraag. Wij helpen starters in Helmond, Mierlo, Geldrop, Nuenen, Son en Breugel, Best, Eindhoven en de bredere Brainport-regio graag op weg naar hun eerste eigen huis. Want één ding weten we zeker: er is bijna altijd meer mogelijk dan je denkt.